De COVID-pandemie van 2020 is een onzekere en stressvolle tijd, maar het is nog erger als u naast al het andere ook telefoontjes en brieven van incassobureaus probeert af te handelen. Misschien ben je onlangs je baan kwijtgeraakt. Misschien bent u of een familielid ziek geworden. Wat de reden ook is, u weet niet zeker of u door kunt gaan met het betalen van uw schuld. Ondertussen stapelen de kosten en rente zich op. Het is gemakkelijk om je telefoon uit te zetten en alle oproepen te negeren, maar als je ze negeert, verdwijnt het probleem niet. Pak de incasso direct aan, neem zelf contact op met kredietverstrekkers of incassobureaus en leg uw situatie eerlijk uit. Wees vastbesloten om de schuld af te betalen en benadruk dat uw problemen slechts tijdelijk zijn. Als ze nog steeds niet bereid zijn om met je samen te werken, vraag dan hulp aan een advocaat of een consumentenadvocaat.
Stappen
Methode 1 van 3: Werken met uw geldschieter
Stap 1. Neem contact op met uw kredietverstrekker zodra u merkt dat u niet kunt betalen
Als je ziek bent geworden, je baan bent kwijtgeraakt of een andere financiële noodsituatie hebt gehad, is het belangrijkste dat je kunt doen, je geldschieter zo snel mogelijk op de hoogte stellen. Dit kan voor iedereen moeilijk zijn om te bellen, maar je hebt meestal meer opties als je met ze praat voordat je betaling verschuldigd is.
Misschien wilt u de website van de kredietverstrekker controleren voordat u belt. Klantenservicelijnen hebben lange wachttijden, maar u kunt misschien iets online instellen
Stap 2. Vraag naar COVID-hulpprogramma's die u kunnen helpen
Veel kredietverstrekkers hebben COVID-hulpprogramma's waarvan u kunt profiteren. Wees proactief en breng het zelf ter sprake. Wacht niet tot de medewerker van de klantenservice vrijwillig informatie geeft over een hulpprogramma, want dat doen ze misschien niet.
- Ga naar de website van uw kredietverstrekker. Velen hebben een rode banner bovenaan de startpagina waarop u kunt klikken voor informatie over hun COVID-gerelateerde programma.
- Veel van deze programma's zijn alleen beschikbaar als u begint voordat u achterloopt met betalingen. Als je al een paar betalingen hebt gemist, zijn je geldschieters misschien minder bereid om met je samen te werken, maar als je volhardt, kun je nog steeds iets laten gebeuren.
Stap 3. Kijk naar uw inkomsten en uitgaven om erachter te komen hoeveel u kunt betalen
Als u een gedeeltelijke betaling kunt doen, is dat meestal beter dan niets. Hoewel u nog steeds kosten in rekening kunt brengen, kan het voldoende zijn om te voorkomen dat uw lening in gebreke blijft. Gedurende deze tijd moet u echter in contact blijven met uw kredietverstrekker.
Wees eerlijk tegen uw geldschieter over uw financiële situatie. Ze kunnen u onder druk zetten om een betaling te doen die u zich niet kunt veroorloven. Als u weet dat u in deze periode geen betalingen kunt doen vanwege andere uitgaven, zeg dat dan
Stap 4. Verzeker uw geldschieter van uw voornemen om uw lening terug te betalen
Uw geldschieter kan ervan uitgaan dat u uw lening niet meer kunt betalen als u blijft praten over hoe hard de pandemie u heeft getroffen. Breng in plaats daarvan de houding over dat uw huidige situatie slechts een hobbel in de weg is en dat u uiteindelijk in staat zult zijn om normale betalingen te hervatten.
- Als u bijvoorbeeld onlangs uw baan bent kwijtgeraakt, kunt u de medewerker van de klantenservice informeren over hoe uw zoektocht naar een baan verloopt of of u een werkloosheidsuitkering of andere uitkeringen ontvangt. Door ze te laten zien dat je actief op zoek bent naar inkomsten, kom je een heel eind.
- Dit is vooral belangrijk als je al een of twee betalingen hebt gemist, of als je hun oproepen hebt ontweken. Leg uit dat je een stressvolle tijd hebt gehad, maar bekrachtig je inzet om de lening terug te betalen.
Methode 2 van 3: Omgaan met incassobureaus
Stap 1. Houd een logboek bij als u wordt lastiggevallen door een incassobureau
Zelfs als je geld schuldig bent, heb je nog steeds rechten. De federale wet verbiedt incassobureaus om u lastig te vallen, te pesten of te misbruiken. Schrijf op als u een van de volgende situaties ervaart:
- Bellen op ongebruikelijke tijden of plaatsen (meestal voor 08.00 uur of na 21.00 uur)
- Herhaalde oproepen gedurende een korte periode
- Dreigingen om u of uw eigendom te schaden
- Profane of obscene taal
- Dreigementen om de politie te bellen of je in de gevangenis te laten gooien
- Valse of misleidende verklaringen
- Oproepen naar uw familie, vrienden of werkplek (anders dan om erachter te komen waar u bent)
Stap 2. Beantwoord de telefoon als een incassobureau belt
Deze eerste stap is voor u vaak de moeilijkste. Vertegenwoordigers van incassobureaus hebben een reputatie voor pesterijen en intimidatie, maar zelfs als ze heel aardig zijn, zijn het nog steeds geen mensen met wie je wilt praten. Haal diep adem en neem de telefoon op.
Door ten minste één keer met het incassobureau te praten, kunt u de schuld verifiëren en ervoor zorgen dat deze legitiem is. Je kunt ze ook vertellen dat ze je niet meer willen bellen. Het is de moeite waard dat korte gesprek om de telefoontjes te stoppen, zelfs als je vanwege de pandemie niet meteen kunt betalen
Stap 3. Vraag schriftelijk bewijs van de schuld aan
Wanneer je voor het eerst met een incassobureau praat, geef ze dan niet ieder persoonlijke of financiële informatie. Onthoud - ze hebben je gebeld. U moet er zeker van zijn dat ze een legitieme reden hebben om met u te praten. Zeg gewoon "Stuur mij alstublieft een schriftelijke bevestiging van de schuld." Geef ze niet eens uw adres - een legitieme incassobureau zou deze informatie al hebben.
Het incassobureau zou u binnen 5 dagen na contact met u een brief sturen, een zogenaamde 'bevestigingsverklaring', maar het is nog steeds een goed idee om proactief te zijn en erom te vragen. Deze mededeling stelt het verschuldigde bedrag en de naam van de oorspronkelijke schuldeiser vast
Stap 4. Controleer uw administratie op de schuld
Wanneer u de verificatiebrief ontvangt, vergelijk deze dan met uw eigen gegevens. U kunt ook uw kredietrapport controleren om te zien of er een boeking is voor de schuld. Als u nog geen kredietbewaking heeft, kunt u deze gratis controleren op websites of smartphone-apps zoals WalletHub en CreditKarma.
- Let goed op het verschuldigde bedrag. Incassobureaus kunnen proberen te zeggen dat uw oorspronkelijke schuld groter is dan deze in werkelijkheid was, zodat ze meer geld uit u kunnen halen.
- Als alles er goed uitziet, ga je gang en kijk je naar je financiën om te zien wat je kunt doen om de schuld te betalen. Als je vanwege COVID niet direct iets kunt doen, bedenk dan wat je in de toekomst wel zou kunnen doen.
Stap 5. Betwist de schuld als u denkt dat u het geld niet verschuldigd bent
Wanneer u uw validatieverklaring ontvangt, lees deze dan zorgvuldig door en vergelijk deze met uw eigen gegevens. Als u de schuld niet herkent en er geen gegevens over hebt, heeft het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) voorbeeldbrieven beschikbaar op https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- wanneer-een-schuldenaar-contacten-me-nl-1695/ die u kunt aanpassen aan uw specifieke geval.
- Als u bewijs heeft dat de schuld niet van u is of dat u deze al heeft betaald, maak dan een kopie en voeg dat bij uw geschilbrief.
- Maak een kopie van uw brief voor uw administratie voordat u deze opstuurt. Stuur het dan aangetekende post met de gevraagde ontvangstbevestiging. Wanneer u de kaart ontvangt waaruit blijkt dat het bureau uw geschilbrief heeft ontvangen, voegt u deze aan uw kopie toe.
- Zodra het incassobureau uw geschilbrief heeft ontvangen, heeft het 30 dagen de tijd om het probleem te onderzoeken en te reageren. Als u gelijk had, moeten ze de door u gevraagde wijzigingen aanbrengen voordat ze de incasso-activiteiten kunnen hervatten.
Stap 6. Geef aan hoe de ophaler contact met u kan opnemen
Als u niet wilt dat een incassobureau u belt, vertel hem dan dat hij alleen schriftelijk contact met u mag opnemen. Het is beter om een brief te sturen dan ze gewoon aan de telefoon te vertellen (hoewel je beide kunt doen), zodat je een overzicht hebt van je vraag.
- Het CFPB heeft 2 voorbeeldbrieven die u op haar website kunt gebruiken. Kies "Ik wil aangeven hoe de incassobureau contact met mij kan opnemen" als u het contact wilt beperken. Het is meestal het beste om het contact te beperken tot alleen schriftelijk contact. Dit vertraagt niet alleen het proces, maar geeft je ook een overzicht van alle communicatie die je hebt met het incassobureau, wat handig kan zijn als ze je later aanklagen.
- Kies "Ik wil dat de incassobureau geen contact met mij opneemt" als u helemaal geen communicatie van hen wilt. Houd er rekening mee dat ook al hoor je niets van de incassobureau, de schuld niet verdwijnt. Als u ervoor kiest om het contact volledig te verbreken, kunnen ze besluiten een rechtszaak tegen u aan te spannen.
Stap 7. Bedenk een betalingsplan dat u zich kunt veroorloven
Ga door uw inkomsten en uitgaven en bepaal hoeveel u elke maand aan deze schuld kunt besteden. Als u weet dat uw huidige financiële situatie tijdelijk is, kunt u misschien beter een plan gebruiken waarbij de betalingen een paar maanden niet zijn gestart, zodat u de kans krijgt om weer op het goede spoor te komen.
- Als je wat geld opzij hebt gezet, kun je misschien ook een deel daarvan in de schuld steken. Als u echter onlangs uw baan bent kwijtgeraakt of als uw financiën onzeker zijn, is het beter om nu geen van uw spaargeld vast te leggen.
- Incassobureaus zijn vaak bereid om een schuld voor centen op de dollar te vereffenen - maar u kunt zich tijdens COVID-19 misschien geen forfaitaire betaling veroorloven, vooral als u onlangs uw baan bent kwijtgeraakt of ziek bent geweest. Met een betalingsplan betaalt u uiteindelijk meer, maar het zal waarschijnlijk nog steeds minder zijn dan het oorspronkelijke bedrag dat u verschuldigd bent.
Stap 8. Stel uw betalingsplan voor aan het incassobureau
Wacht niet tot het incassobureau naar u toe komt. Neem in plaats daarvan rechtstreeks contact met hen op (telefonisch of schriftelijk - schrijven is beter omdat het een record vestigt) en vertel hen wat u bereid en in staat bent te betalen.
Als je een paar maanden nodig hebt om je financiën weer op orde te krijgen vanwege COVID-gerelateerde problemen, neem dat dan op in je plan. U kunt ook kleinere betalingen voor een paar maanden voorstellen, en grotere betalingen zodra u weer op de been bent
Stap 9. Vraag om een schriftelijke overeenkomst waarin de voorwaarden van uw plan worden uiteengezet
Als u en de incassobureau het eens kunnen worden over een betalingsplan, zorg dan voor een schriftelijke overeenkomst met de voorwaarden van dat plan voordat u uw eerste betaling aan hen doet. Als de voorwaarden van de schriftelijke overeenkomst afwijken van de voorwaarden waarmee u akkoord bent gegaan, bel dan met hen op en eis een nieuwe schriftelijke overeenkomst.
- Incassobureaus zullen u vaak onder druk zetten om een eerste betaling via de telefoon te doen nadat u tot overeenstemming bent gekomen. Vertel hen dat u de eerste betaling pas doet als u de overeenkomst schriftelijk heeft.
- Incassobureaus kunnen u ook onder druk zetten om bankrekening- of bankpasgegevens, zodat ze uw betalingen automatisch van uw rekening kunnen afschrijven. Deze regeling is vaak makkelijker voor u en hen, maar doe dit alleen als u de betalingsdata schriftelijk heeft en zeker weet dat het geld op uw rekening staat wanneer de betaling verschuldigd is. Anders kunt u bovenop uw betaling rekening-courantkosten krijgen.
Methode 3 van 3: Juridische hulp krijgen
Stap 1. Neem contact op met uw procureur-generaal van de staat om meer te weten te komen over de COVID-hulpverlening door de staat
Zoek online naar de website van uw procureur-generaal. Meestal vindt u op de voorpagina een link naar COVID-hulpprogramma's die beschikbaar zijn in uw staat. U zult waarschijnlijk ook links vinden naar non-profitorganisaties en liefdadigheidsinstellingen die COVID-hulpfondsen en hulp bieden in uw regio.
- Veel staten hebben COVID-hulpmaatregelen die specifiek betrekking hebben op collecties die verder gaan dan alles wat ooit op federaal niveau is aangeboden. Deze maatregelen kunnen u helpen het hoofd boven water te houden tijdens de pandemie en weer op de been te komen zodra de dreiging voorbij is.
- Meer informatie over COVID-19-hulpprogramma's van de staat is ook beschikbaar op
Stap 2. Praat met een kredietconsulent als je het te druk hebt
Kredietadviseurs die voor non-profitorganisaties werken, kunnen u helpen uw schuld te beheren als u problemen ondervindt. Ze kunnen vooral nuttig zijn als u een plotseling inkomensverlies heeft. Vaak werken ze samen met uw schuldeisers om redelijke betalingsplannen te bedenken die kunnen voorkomen dat u wordt aangeklaagd of dat uw loon wordt gegarneerd.
- Ga naar https://fcaa.org/ om een non-profit kredietadviesbureau bij u in de buurt te vinden. Selecteer bovenaan de pagina uw staat in het eerste vervolgkeuzemenu en selecteer vervolgens "Krediet-/schuldhulpverlening" in het tweede vervolgkeuzemenu. U krijgt een lijst met erkende bureaus bij u in de buurt.
- Kredietadviseurs kunnen u onder meer helpen om lagere rentetarieven te krijgen, betalingen uit te stellen of vergoedingen kwijt te schelden.
- De meeste kredietadviseurs kunnen online of telefonisch met u samenwerken als u zich zorgen maakt over sociale afstand.
Stap 3. Dien een klacht in bij een instantie voor consumentenbescherming als je wordt lastiggevallen
Staats- en lokale consumentenbeschermingsinstanties werken om u te beschermen tegen geldschieters en incassobureaus die u lastigvallen of misbruiken. Om het bureau voor consumentenbescherming in uw staat te vinden, gaat u naar https://www.usa.gov/state-consumer en kiest u uw staat in het vervolgkeuzemenu. Veel van deze bureaus zullen uw klacht online of telefonisch behandelen.
- Zodra het bureau voor consumentenbescherming erbij betrokken raakt, nemen ze contact op met de geldschieter of het incassobureau dat je lastigvalt en laten ze stoppen. In sommige situaties,
- Terwijl het federale Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) online klachten over kredietverstrekkers en incassobureaus accepteert, is dit bureau vanaf 2020 praktisch gestript. Uw klacht zal waarschijnlijk meer aandacht krijgen bij een staats- of lokaal agentschap.
Stap 4. Plan een gratis consult in met een consumentenadvocaat
U hoeft niet te worden vervolgd om bijstand van een advocaat te krijgen. Consumentenadvocaten vertegenwoordigen consumenten in allerlei incassosituaties, en de meeste bieden een gratis eerste consult aan.
- Een consumentenadvocaat kan u ook vertellen of een incassobureau u te veel in rekening brengt of illegale misbruiktactieken gebruikt.
- Rechtsbijstandsinstanties en non-profitorganisaties in uw regio zijn mogelijk ook beschikbaar om u gratis juridisch advies of vertegenwoordiging te geven, als u het zich niet kunt veroorloven om een advocaat in te huren.
Tips
Houd een logboek bij van al uw pogingen om te communiceren met geldschieters of incassobureaus. Als je uiteindelijk wordt aangeklaagd, kan dit logboek je helpen vast te stellen dat je hebt geprobeerd om met hen tot een oplossing te komen. Noteer de naam van de persoon met wie je hebt gesproken, de datum en tijd van het telefoongesprek en een korte samenvatting van waar je het over hebt gehad
Waarschuwingen
- Dit artikel behandelt hoe om te gaan met incasso tijdens de COVID-pandemie in de VS. Als u in een ander land woont, zijn er mogelijk andere processen bij betrokken en heeft u mogelijk andere middelen tot uw beschikking. Raadpleeg een lokale advocaat die gespecialiseerd is in het vertegenwoordigen van consumenten in incassoprocedures.
- Als u een dagvaarding krijgt, negeer het niet. Je kunt niet naar de gevangenis omdat je een schuld niet betaalt. Als u reageert op de rechtszaak, heeft u meer opties tot uw beschikking dan wanneer u dat niet doet.
