Als u arbeidsongeschikt bent geworden en niet meer kunt werken, komt u mogelijk in aanmerking voor een arbeidsongeschiktheidsuitkering. Particuliere verzekeraars en de federale overheid definiëren langdurige invaliditeit doorgaans als een handicap die volgens uw artsen een jaar of langer zal duren of fataal zal zijn. Omdat het maanden kan duren voordat uw aanvraag wordt goedgekeurd en u een uitkering krijgt, moet u een uitkering voor langdurige arbeidsongeschiktheid aanvragen zo snel mogelijk nadat uw arts uw handicap heeft vastgesteld en uw arbeidsongeschiktheid heeft bevestigd.
Stappen
Methode 1 van 2: Uitkeringen aanvragen bij een particuliere verzekeraar
Stap 1. Lees uw polis
Als u een particuliere polis voor langdurige arbeidsongeschiktheid heeft en u bent arbeidsongeschikt geworden, dan zullen uw polisdocumenten de procedure voor het aanvragen van een uitkering uitleggen.
- Uw polis specificeert de handicaps die door uw polis worden gedekt en hoe u een claim kunt indienen. Zorg ervoor dat u al een arts bezoekt voordat u een uitkering aanvraagt, aangezien de verzekeringsmaatschappij een bewijs van uw handicap wil hebben en uw medische dossiers moet bekijken en uw handicap met uw arts moet bespreken.
- Zoek naar de definitie van handicap in het plan. Deze definitie geeft in essentie weer wat u moet bewijzen om in aanmerking te komen voor een uitkering op grond van uw polis.
- Bepaalde aandoeningen, zoals aandoeningen die verband houden met reeds bestaande aandoeningen, of drugs- of alcoholmisbruik, zijn doorgaans uitgesloten van dekking. Evenzo kan uw uitkering worden beperkt als uw arbeidsongeschiktheid meer is gebaseerd op subjectieve klachten dan op een objectief meetbare beperking. Voorbeelden van dergelijke aandoeningen zijn depressie en fibromyalgie.
- Houd er rekening mee dat als uw polis door uw werkgever is verstrekt, deze onder de federale wetgeving valt. De Employee Retirement Income Security Act (ERISA) regelt aanvragen voor langdurige arbeidsongeschiktheidsuitkeringen onder deze polissen.
- Onder ERISA heeft u het recht om op schriftelijk verzoek een kopie van uw planbeschrijving en beleidsdocumenten te ontvangen.
Stap 2. Rond uw aanvraag af
Particuliere verzekeraars hebben doorgaans een eerste aanvraag die u moet invullen om het bedrijf informatie te verstrekken over uw handicap.
- Gebruik de informatie die u hebt geleerd bij het lezen van uw polis om te bepalen welk type informatie u moet opnemen in uw aanvraag of claimformulier om aan de verzekeringsmaatschappij te bewijzen dat u gehandicapt bent en recht hebt op een uitkering.
- Noteer alle deadlines en zorg ervoor dat u uw aanvraag en alle gerelateerde documentatie op de aangegeven data hebt ingediend. Als u een deadline mist, kan uw verzekeraar deze gebruiken als reden om uw claim af te wijzen.
Stap 3. Zorg voor de juiste documentatie
Om in aanmerking te komen voor een uitkering voor langdurige arbeidsongeschiktheid, moet u aan uw verzekeraar bewijzen dat u niet meer kunt werken vanwege een arbeidsongeschiktheid die naar verwachting langer dan een jaar zal duren.
- Uw verzekeraar zal hoogstwaarschijnlijk alle medische dossiers met betrekking tot uw handicap opvragen, inclusief eventuele laboratorium- of testresultaten, klinische aantekeningen en onderzoeksrapporten.
- U kunt overwegen om zelf kopieën van uw medische dossiers te krijgen voordat u ze bij uw verzekeraar indient, zodat u weet wat ze bevatten en kunt analyseren hoe deze informatie kan worden gebruikt om uw claim goed te keuren of af te wijzen.
- Zorg ervoor dat u alle gevraagde documenten, met name medische bewijsstukken, zo snel mogelijk na het verzoek indient. Dit zorgt ervoor dat u geen deadlines mist en vermindert het aantal wijzigingen dat de verzekeringsmaatschappij uw claim afwijst.
- U kunt overwegen uw arts een brief te laten schrijven ter ondersteuning van uw aanvraag voor een uitkering. Uw arts kan uw handicap uitleggen en hoe deze uw vermogen om te werken beperkt.
- Houd er rekening mee dat uw arts een vergoeding kan vragen om een gedetailleerd rapport van uw handicap en medische geschiedenis voor u te schrijven, maar over het algemeen is deze vergoeding de moeite waard als de brief uw kansen op het ontvangen van langdurige arbeidsongeschiktheidsuitkeringen aanzienlijk vergroot.
- Hoewel de mening van uw arts belangrijk is, heeft u ook objectief bewijs nodig van uw handicap en het effect ervan op uw vermogen om uw werk uit te voeren.
Stap 4. Werk samen met uw claimadministrateur
Uw claim wordt toegewezen aan een claimbeheerder, meestal iemand die voor uw verzekeringsmaatschappij werkt.
- Uw claimbeheerder kan contact met u opnemen voor aanvullende informatie of om documenten of contactgegevens van uw artsen of andere zorgverleners op te vragen.
- Houd er rekening mee dat de meeste particuliere verzekeraars die u goedkeuren voor langdurige arbeidsongeschiktheidsuitkeringen, u ook vragen om socialezekerheidsuitkeringen aan te vragen. Als u bent goedgekeurd voor invaliditeit van de sociale zekerheid, is de verzekeringsmaatschappij alleen verantwoordelijk voor bedragen die uw socialezekerheidsuitkeringen niet dekken.
Stap 5. Overweeg een advocaat te raadplegen
Omdat ERISA-claims ingewikkeld zijn en vaak worden afgewezen, wilt u misschien advies van een advocaat die gespecialiseerd is in ERISA- en langdurige invaliditeitsclaims.
- Als u invaliditeit aanvraagt en wordt afgewezen, heeft u op grond van ERISA het recht om de verzekeringsmaatschappij voor de federale rechtbank te dagen. Het is echter buitengewoon moeilijk om een rechtbank te overtuigen om de weigering van uitkeringen door een verzekeringsmaatschappij ongedaan te maken.
- Houd er rekening mee dat een advocaat u niet alleen kan helpen bij het indienen van een aanvraag, maar ook weet hoe u de kans kunt maximaliseren dat u wordt goedgekeurd voor een uitkering.
Methode 2 van 2: Socialezekerheidsuitkeringen aanvragen
Stap 1. Download de Starterskit voor gehandicapten
De Social Security Administration (SSA) biedt een starterspakket met basisinformatie over de socialezekerheidswetgeving en de soorten uitkeringen voor langdurige arbeidsongeschiktheid die beschikbaar zijn.
- De kit bevat een overzicht van wat u van het aanvraagproces kunt verwachten, evenals een checklist en een werkblad om u te helpen uw informatie te ordenen en ervoor te zorgen dat u over alle documenten beschikt die de SSA nodig heeft om uw aanvraag te verwerken.
- Als u de kit niet online kunt downloaden, kunt u ook een aanvraag indienen door de SSA te bellen op 1-800-772-1213.
Stap 2. Verzamel documenten en informatie
U kunt de checklist in het starterspakket gebruiken om ervoor te zorgen dat u over alle informatie beschikt die nodig is om uw aanvraag te voltooien.
- U hebt de namen, adressen en telefoonnummers nodig van al uw medische zorgverleners, evenals de datums waarop u die artsen of faciliteiten hebt bezocht en kopieën van uw gegevens van die bezoeken, inclusief laboratorium- of testresultaten.
- Concentreer u op de documenten die u al in uw bezit heeft. De SSA helpt u indien nodig bij het aanvragen van aanvullende documentatie.
- Houd er rekening mee dat hoe meer documentatie u kunt verstrekken om uw claim dat u bent uitgeschakeld, te staven, hoe groter de kans is dat uw aanvraag wordt goedgekeurd.
Stap 3. Rond uw aanvraag af
U kunt een aanvraag voor langdurige arbeidsongeschiktheid online invullen door het gratis telefoonnummer van de SSA te bellen of door persoonlijk naar uw dichtstbijzijnde socialezekerheidskantoor te gaan.
- De Disability Starter Kit bevat een link naar de online applicatie. U kunt zich ook aanmelden door te bellen naar 1-800-772-1213 of door een afspraak te maken bij uw plaatselijke SSA-kantoor.
- Als u zich persoonlijk wilt aanmelden, kunt u de locatie en het telefoonnummer van uw dichtstbijzijnde SSA-kantoor vinden met behulp van de SSA-kantoorzoeker op
- De aanvraag vereist dat u gegevens verstrekt over uzelf, uw handicap en uw werk- en inkomensverleden. Over het algemeen moet u aantonen dat uw handicap u verhindert om werkzaamheden in uw vakgebied uit te voeren en dat u elders geen ander werk kunt doen.
Stap 4. Dien de vereiste documenten in
Als u online of telefonisch solliciteert, moet u nog steeds bepaalde documenten indienen om de informatie die u in uw aanvraag hebt verstrekt, te verifiëren.
- U moet uw documenten naar uw plaatselijke SSA-kantoor sturen en uw burgerservicenummer bij de documenten voegen, zodat SSA-personeel de documenten op de juiste aanvraag kan toepassen.
- Houd er rekening mee dat u van veel van de vereiste documenten originelen en geen kopieën moet meesturen. U dient deze documenten per aangetekende post te verzenden met een verzoek om ontvangstbevestiging, zodat u weet wanneer het kantoor uw documenten ontvangt.
- Zodra de SSA uw originelen heeft gecontroleerd, maakt ze kopieën en stuurt ze uw originelen naar u terug. Als u zich echter niet op uw gemak voelt om originele documenten per post te verzenden, kunt u ze altijd persoonlijk naar uw lokale SSA-kantoor brengen.
Stap 5. Wacht op een reactie
Het kan drie tot vijf maanden duren voordat de SSA aanvragen voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen verwerkt.
- Nadat uw aanvraag en alle ondersteunende documentatie zijn ontvangen, zal een medische en beroepsdeskundige uw materialen beoordelen en bepalen of u in aanmerking komt voor langdurige arbeidsongeschiktheidsuitkeringen.
- Er kan contact met u worden opgenomen door een SSA-vertegenwoordiger als er meer informatie nodig is om uw aanvraag te verwerken of als u aanvullende medische onderzoeken moet ondergaan.
- Houd er rekening mee dat als de SSA vereist dat u een medisch onderzoek voltooit, u er geen geld voor hoeft te betalen. U bent wel zelf verantwoordelijk voor het nakomen van de afspraak.
Stap 6. Overweeg een advocaat te raadplegen
Vooral als uw aanvraag wordt afgewezen, wilt u misschien advies en hulp krijgen van een ervaren advocaat voor arbeidsongeschiktheid.
- Houd er rekening mee dat aanvragen voor langdurige arbeidsongeschiktheid vaak worden afgewezen en de beroepsprocedure moeten doorlopen. Een ervaren arbeidsongeschiktheidsadvocaat begrijpt en kan u helpen bij dit proces.
- Als u zich zorgen maakt over de kosten van een advocaat, kunt u overwegen contact op te nemen met uw plaatselijke rechtsbijstandskantoor. Non-profitorganisaties die zich inzetten voor het bijstaan van gehandicapten, kunnen ook juridische middelen of aanbevelingen hebben voor advocaten die gratis diensten verlenen of een glijdende schaal gebruiken op basis van uw inkomen.
